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恒润博客
   
银监会拟出台新规防 流动资金贷款被挪用
    中国银监会周四发布《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿，规范银行业金融机构流动资金贷款业务行为，加强流动资金贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进流动资金贷款业务健康发展，防止流动资金贷款被挪用。
　　该《办法》要求贷款人应完善内部控制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 
　　《办法》同时要求贷款人应建立完善流动资金贷款风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，采用科学评级方法，评定客户信用等级，核定授信额度，建立客户资信记录，有针对性地审查影响流动资金贷款安全的因素，有效识别贷款风险，形成风险评价报告。
　　《办法》还要求借款人发放流动资金循环贷款，应当根据借款人的业务规模、生产周期审慎确定循环贷款的额度，避免超额放贷。对流动资金循环贷款，贷款人可根据借款人的信用状况、支付特点等因素合理选择贷款支付方式。在贷款发放和支付阶段，如发现借款人信用下降或贷款资金使用出现异常等风险，可根据合同约定停止贷款发放。 
　　此外，《办法》规定具备以下情形之一的，采取贷款人受托支付：新建立业务关系的客户；经营扩张过快或主营业务不突出的客户；信用状况一般或有恶化趋势的客户；单笔支付超过借款合同金额的30%，但绝对金额超过1000万元人民币的。
　　另外，为加强期货市场风险监控，落实开户实名制，进一步强化期货公司监管，证监会昨日就《期货市场客户开户管理规定》、《期货公司分类监管规定》公开征求意见。 
                                                                           摘自<东南早报>财经新闻
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